1[.單選題]下列關(guān)于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、強化內(nèi)部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是()。

　　A.風險是未來結(jié)果的不確定性

　　B.風險是未來的期望收益

　　C.風險是未來的盈利

　　D.風險是損失的可能性

　　[答案]A

　　[解析]在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險;若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

　　2[.單選題]下列關(guān)于信用風險的說法，不正確的是()。

　　A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

　　B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

　　C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

　　D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

　　[答案]B

　　[解析]B項，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

　　3[.單選題]下列商業(yè)銀行風險中，()應(yīng)當重視和加強跨風險種類的風險管理，其管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。

　　A.戰(zhàn)略風險

　　B.市場風險

　　C.信用風險

　　D.流動性風險

　　[答案]D

　　[解析]流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。因此，流動性風險管理除了應(yīng)當做好流動性安排之外，還應(yīng)當重視和加強跨風險種類的風險管理。從這個角度來說，流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。

　　4[.單選題]無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會受到()的影響。

　　A.國別風險

　　B.法律風險

　　C.聲譽風險

　　D.流動性風險

　　[答案]A

　　[解析]國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。

　　5[.單選題]()是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

　　A.法律風險

　　B.監(jiān)管風險

　　C.國別風險

　　D.違規(guī)風險

　　[答案]B

　　[解析]A項，法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險;C項，國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險;D項，違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

　　6[.單選題]法律風險與違規(guī)風險之間的關(guān)系是()。

　　A.違規(guī)風險包括法律風險

　　B.兩者產(chǎn)生的風險相同

　　C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

　　D.兩者產(chǎn)生的原因相同

　　[答案]C

　　[解析]違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關(guān)的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。

　　7[.單選題]外部人員的故意欺詐屬于()風險。

　　A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

　　B.系統(tǒng)缺陷

　　C.人員因素

　　D.外部事件

　　[答案]D

　　[解析]商業(yè)銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。

　　8[.單選題]下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖?)。

　　A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

　　B.聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

　　C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

　　D.聲譽風險與其他風險不具有相關(guān)性

　　[答案]A

　　[解析]商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。

　　9[.單選題]()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　A.法律風險

　　B.戰(zhàn)略風險

　　C.聲譽風險

　　D.操作風險

　　[答案]C

　　[解析]聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　10[.單選題]假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是()。

　　A.貸款金額為2000萬元且可收回率40%

　　B.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

　　C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

　　D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%

　　[答案]A

　　[解析]風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項，估計貸款違約后的損失金額=2000×(1-40%)=1200(萬元);B項，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元;C項，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬元;D項，估計貸款違約后的損失金額=2200×(1-50%)=1100(萬元)。由此可見，A項的貸款風險最大。