1[.多選題]關于固定利率貸款的說法，正確的有()。

A.固定利率貸款在整個貸款期限內，貸款利率不受市場利率變化的影響

B.貸款人采用固定利率貸款，可以避免利率風險

C.借款人采用固定利率貸款，可以準確測算未來的利息支出

D.貸款人采用固定利率貸款，通常情況下會將貸款利率固定在一個較高水平

E.借款人采用固定利率貸款，有可能要承擔比當前市場利率要高的貸款利率

[答案]ADE

[解析]A項，采用固定利率貸款時，在整個貸款期限內，貸款利率不受未來市場利率變化的影響，償還貸款的方式和期限通常也是固定不變的。B項，當貸款人采用這種方式發(fā)放貸款時，將面臨未來利率上升的風險。CE兩項，對于借款人來說，選擇這種貸款方式可以明確未來的還款額，有利于做好還款計劃，但要承擔比目前利率高的貸款利率。在利率進人上升趨勢的情況下，適宜選擇這種貸款方式，但也不排除未來市場利率有下降的可能。D項，貸款人為了降低利率風險，通常情況下會將貸款利率固定在一個較高的水平上。

2[.多選題]下列決定利率水平的因素中，能導致利率水平上升的因素有()。

A.借貸資金的供給大于需求

B.預期通貨膨脹率下降

C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率

D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)大量逆差

E.社會平均利潤率下降

[答案]CD

[解析]A項，當借貸資金的供給大于需求時，利率會下降;反之，利率會上升。B項，通貨膨脹使借貸資金本金貶值，給借貸資金所有者帶來損失。為了彌補這種損失，貸款人往往會在一定的預期通貨膨脹率的基礎上確定利率，以保證其本金和實際利息不受損失。當預期通貨膨脹率上升時，貸款人會要求提高貸款利率。E項，企業(yè)借款是為了獲取利潤，如果利率高于利潤率，企業(yè)就要將其利潤全部付給貸款人，從而就不會去借款。因此，平均利潤率構成了利率的最高界限。

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3[.多選題]2012年6月8日，中國人民銀行公布的降息0.25個百分點后的利率為()。

A.官定利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

E.平均利率

[答案]AC

[解析]A項，官定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行制定的利率。中國人民銀行制定的各種利率是官定利率。C項，基準利率是指中國人民銀行對國家專業(yè)銀行和其他金融機構規(guī)定的存貸款利率。因此中國人民銀行公布的降息0.25個百分點后的利率，既屬于官定利率，又屬于基準利率。

4[.多選題]個人住房貸款中，不帶有互助性質的貸款種類有()

A.商業(yè)性貸款

B.住房公積金貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

E.抵押貸款

[答案]ACDE

[解析]A項，商業(yè)性貸款是貸款人以營利為目的的貸款，其貸款利率比公積金貸款利率高;B項，住房公積金貸款，是住房公積金管理中心運用住房公積金，委托銀行發(fā)放的貸款，其貸款利率較低，但貸款額度相對較小;C項，信用貸款，是指向借款人發(fā)放的無需提供擔保的貸款;D項，保證貸款，指由第三人提供保證發(fā)放的貸款;E項，抵押貸款，是指以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。只有住房公積金貸款帶有互助性質。

5[.多選題]以下關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.償還比率通常為借款人的月償還額占借款人家庭年收入的比率

B.貸款余額是指分期還款的貸款在經過一段時期的還款之后尚未償還的貸款本息數(shù)額

C.貸款成數(shù)是指貸款金額占抵押房地產價值的比率

D.貸款額度可以超過按照最高償還比率計算出的金額

E.在個人住房貸款中，住房的壽命越短，貸款期限會越短

[答案]CE

[解析]A項，在個人住房貸款中，償還比率通常為借款人的月償還額占借款人家庭月收入的比率。B項，貸款余額是指分期還款的貸款在經過一段時期的還款之后尚未償還的貸款本金數(shù)額。D項，貸款額度又稱貸款限額。貸款人一般會用不同的指標，對借款人的貸款金額做出限制性規(guī)定，例如：①貸款金額不得超過某一最高金額;②貸款金額不得超過按照最高貸款成數(shù)計算出的金額;③貸款金額不得超過按照最高償還比率計算出的金額。當借款人的申請金額不超過以上所有限額的，以申請金額作為貸款金額;當申請金額超過以上任一限額的，以其中的最低限額作為貸款金額。

6[.多選題]銀行在審核確定個人住房貸款額度時，依據(jù)的主要指標是()

A.借款人在銀行的存款額

B.貸款利率

C.貸款價值比

D.償還比率

E.最高貸款限額

[答案]CDE

[解析]C項，貸款價值比又稱貸款與價值比率，是指房地產抵押貸款中貸款金額占抵押房地產價值的比率。一般有最高貸款價值比的規(guī)定。如貸款金額最高不得超過抵押房地產價值的70%。D項，償還比率又稱收入還貸比，是指借款人分期還款額占其同期收入的比率。在個人住房貸款中，償還比率通常為借款人的月還款額占借款人家庭月收入的比率。在發(fā)放貸款時，通常將償還比率作為衡量貸款申請人償債能力的一個指標，并規(guī)定一個最高比率，如將這一比率控制在30%以內，即給予借款人的最高貸款金額不使其月還款額超過其家庭月收入的30%。E項，貸款額度又稱貸款限額。貸款人一般會用不同的指標，對借款人的貸款金額做出限制性規(guī)定，例如：①貸款金額不得超過某一最高金額;②貸款金額不得超過按照最高貸款成數(shù)計算出的金額;③貸款金額不得超過按照最高償還比率計算出的金額。當借款人的申請金額不超過以上所有限額的，以申請金額作為貸款金額;當申請金額超過以上任一限額的，以其中的最低限額作為貸款金額。

7[.多選題]按資金來源劃分，個人住房貸款可分為()。

A.住房裝修貸款

B.商業(yè)性貸款

C.組合貸款

D.住房公積金貸款

E.住房開發(fā)貸款

[答案]BCD

[解析]按照資金來源，個人住房貸款分為：①商業(yè)性貸款，是貸款人以營利為目的的貸款;②是住房公積金管理中心運用住房公積金，委托銀行發(fā)放的貸款，其貸款利率較低，但貸款額度相對較小;③組合貸款是借款人所需資金先申請住房公積金貸款，不足部分申請商業(yè)性貸款，即貸款總金額由住房公積金貸款和商業(yè)性貸款兩部分組成。

8[.多選題]在個人住房貸款中，貸款人對貸款期限作出限制的根據(jù)有()。

A.住房的使用年限

B.貸款利率

C.借款人年齡

D.借款人文化水平

E.借款人性別

[答案]AC

[解析]貸款期限是指借款人應還清全部貸款本息的期限。貸款期限由貸款人和借款人根據(jù)實際情況商定，但一般有最長貸款期限的規(guī)定，如個人住房貸款期限最長為30年。在個人住房貸款中，貸款人可能根據(jù)住房的使用年限(壽命)、借款人的年齡等，對貸款期限作出限制。例如，住房的壽命越短，貸款期限會越短;借款人的年齡越大，貸款期限會越短。一般有最長貸款期限的規(guī)定，如個人住房貸款期限最長為30年。此外，貸款人還可能根據(jù)房齡、借款人年齡等。對貸款期限作出限制。具體的貸款期限是在上述幾種貸款期限中“取短不取長”所確定的貸款期限內，由貸款人和借款人根據(jù)實際情況商定。

9[.多選題]下列屬于擔保貸款的房地產貸款有()

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

E.短期貸款

[答案]BCD

[解析]擔保貸款可分為：①保證貸款，是指由第三人提供保證發(fā)放的貸款。②抵押貸款，是指以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款，主要是房地產抵押貸款。房地產抵押貸款是指以房地產作為抵押物發(fā)放的貸款。房地產抵押是指債務人或者第三人以其合法的房地產以不轉移占有的方式向債權人提供債務履行擔保的行為。③質押貸款，是指以借款人或第三人的動產或權利作質押發(fā)放的貸款。

10[.多選題]在商業(yè)銀行辦理的貸款中，擔保方式有()。

A.保證

B.信用

C.質押

D.抵押

E.保險

[答案]ACD

[解析]擔保貸款可分為：①保證貸款，指由第三人提供保證發(fā)放的貸款;②抵押貸款，主要是房地產抵押貸款，指以房地產作為抵押物發(fā)放的貸款;③質押貸款，是指以借款人或第三人的動產或權利作質押發(fā)放的貸款。